1、首先是产品，目前市场上绝大部分的保险金信托产品都是年金险，增额寿险产品才能设立信托，其实是保险公司跟信托公司限制了信托客户委托人，受益人的权益，因为保险金信托都是以身故理赔金进入信托帐户的。
而年金险，增额寿险的身故金最高是累计所交保费160%，还必须是40岁以下才行，40岁至60岁之间是所交保费的140%，60周岁以上是所交保费的120%，其实就是把客户的保费加上一点利息收益给回客户，有什么意义，大家可以拿保险合同看保险责任。也就是交了100万，最多赔160万，能解决什么样的风险？随便一套房子的贷款都不止160万这个数，买年金险，增额寿险做信托产品，还想家庭富裕生活，传承百年，那只不过是保险公司为了签大单，让客户多交保费的宣传口号罢了。
真正对客户好的保险金信托的产品是定额寿险，定期寿险，花小钱买个3000万以上的保额，3个月后不管什么问题走了，保险公司都会赔交费10倍以上的钱给回家人，而不是拿回本金＋一点点利息就可以啦，那是收割的韭菜。
2、保险业务员是一份保险信托业务的核心之魂，选对专业的，长期，永远在保险行业经营的业务员是有效执行，帮助家族长青，家族信托有效运转的重要关键点。因为开始沟通很多细节是跟他沟通才办理信托的，可以说是达到了共鸣才处理的事，业务员以后不在保险行业工作了，保险公司，信托公司如果不能有效沟通做好服务的话，会造成客户对一些行政法规不了解做信托业务修改，可能会产生对客户信托委托人，受益人的风险，比如说现在新出台的个人所得税征收新加税种的变化。
而且最怕原来的业务员不在保险行业了，接手的业务员不专业，又不学习，又没有销售到产品给客户赚到佣金，保险行业的工资收入制度决定了服务水平，没有赚到你的钱，有什么好的服务？
所以业务员专不专业，在不在保险行业长期工作，发展也是很重要的，没有专业的人帮你打理，哪天挖坑埋了都不知道怎么回事。
3、信托公司只是执行工具，只会按我们约定的事项执行分配资金，只要是选择有国资背景的大公司就可以了，最重要的是选择这个信托公司能接受办理加入信托计划的保险产品，好像我之前说的，如果只接受年金险，增额寿险的产品是限制了客户的权益，是对客户不友好的，最好是选择可以把定额寿险，定期寿险加进去的信托公司或产品。
4、保险信托成立后，预防风险出现时的后备方案准备也是最考虑人心，考验业务员是不是真的有专业能力最重要标准。因为没有什么产品是万能的，所有的东西，问题都会随情况变化而发生变化的，业务员跟客户在设立信托时就要把所有可能发生的风险做好防护动作准备，同时考虑客户可能出国，其他国家对信托收益，受益人的税务，监管各种问题都做最坏打算做好对策方案才行，不是等发生问题了，才不会手忙脚乱的不知所策，有问题马上可以执行第二，第三方案去减少或防护客户的亏损才行。
而这些问题的解决方法，如果业务员不专业，不要说做防护准备了，可能连考虑到都是问题，根本不知道怎么办或处理了，遇到不专业的业务员，买了不好的保险产品做信托，不但不可能解决客户的风险问题，还有可能帮客户埋雷，那天真的出事，资产财富变成他人的，粉身碎骨了，都不知道怎么回事。
我们不管在那个公司买保险做信托都是要把钱花出去才能处理的，那就要把钱花在实处，把事情办好，才是对自己，对家庭尽责。没有把信托，保险各种功能了解到实处的话，单单听说几句话，或者什么交情就乱办理，不要说保险公司是什么央国企就可以了，到万一有事开始执行工作操作时，所有的人都是按合同做事，合同没有展现的事情，在那个公司买的都是坑，连说话的地方都找不到。
